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  • 關注 | 制造業貸款不良率高達9% 如何應對行業轉型升級的挑戰?

    導語:制造業不良貸款率比較高,全國平均9%左右的不良率。制造業在國家轉型升級發展當中面臨的壓力和挑戰前所未有。制造企業該如何獲取資金?

     

            中國自2010年起,已成為制造業第一大國,是全球制造業規模最大的國家,但制造業的“大而不強”至今仍是亟需突破的瓶頸。
     

            “制造業不良貸款率比較高,全國平均9%左右的不良率。”近日,全國政協委員、中國證監會原主席肖鋼在由人民政協報|網主辦的“深化金融供給側結構性改革 暢通制造業創新及融資渠道”座談會上表示,當前,制造業金融生態不健全,信用體系、融資擔保體系、信息披露體系等都不健全,制造業原來負債很重,現在不良率又高,這樣就影響到了投融資的增加。銀保監會數據顯示,截至2019年一季度末,商業銀行的不良率為1.8%。9%的不良貸款率,足以引起銀行的強烈關注,甚至“敬而遠之”。

     

     

            “數據顯示,2006—2016年的十年間,我國制造業的貸款比重從25%下降到16.2%。”鯨算科技聯合創始人兼CIO李昊在上述會上表示,制造業的融資具有周期性,在經濟形勢好,制造業發展較快,增速保持在10%以上,大部分產業、企業都會取得利潤時,銀行樂于貸款;反之,銀行出于風險防控考慮會惜貸、壓貸,甚至斷貸、抽貸,下行周期企業融資難程度會加深。
     

            我國制造業已成為全球門類最齊全、產業布局最完整、制造能力最強的一個工業體系,但是,制造業在國家轉型升級發展當中面臨的壓力和挑戰也是前所未有的。制造業該如何獲取資金?
     

            “企業融資需反向思考,能給銀行什么?”北京世紀金光半導體有限公司董事長李百泉認為,制造業創新發展,要求企業家在轉變思維模式前提下,精準定位企業的發展軌跡。對于企業融資,傳統的融資思維模式是買進來,賣出去,到銀行拿錢,再投資建設,可盈利模式在哪呢?銀行看不到,銀行的痛點就是把錢給了企業,但企業如果不能很好盈利,勢必造成還錢難,進而使得銀行貸款難以收回。
     

            來自企業界的看法與全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮的觀點很相近。


            “制造業融資的痛點主要是制造業面臨的經營困難、效益不高、創新能力差、轉型升級等問題,真正要實現高質量,就必須同步提高金融支持制造業的發展能力。”周延禮稱,要解決制造業融資渠道的問題,首先要解決制造業轉型升級、動能轉換的問題,實現高質量發展的目標。

     

            然而,制造業轉型升級、動能轉換很難在短時間內完成,實際上,我國自2006年開始,制造業增加值占GDP的比重開始下降。

     

             “2010年制造業增加值占GDP比重達到31.5%,這是最高值。這之后持續下降,到今年5月降至29%。我國有一個經濟安全政策,不低于30%,這是公開發布的政策。”肖鋼稱。因此,提升制造業增加值占GDP比重刻不容緩,制造業亟需金融的支持。
     

            “暢通制造業創新及融資渠道是一個系統工程,關鍵是要不斷形成并完善金融服務的生態系統。客觀看,經過各方面共同參與和推動,這些年特別是最近幾年,無論是傳統還是新型制造業尤其是中小企業、創新創業企業及高新科技企業的金融服務生態系統建設有了很大成效。但總體上仍不夠健全,在有效性、系統性、協調性等方面還需要優化改進。”全國政協委員、中國證監會原副主任、上海市原常務副市長、上海交大兼職教授屠光紹稱,制造業金融服務的生態系統是一個大概念,是由多個系統構成的復合體,但從大的構成上主要有三個維度,即金融服務、企業本身和政府。

     

            在目前間接融資銀行貸款為主的格局下,要加大銀行創新力度,開發多樣化的融資服務,比如知識產權抵押、數據資產抵押貸款。相比之下,加快發展直接融資服務制造業特別是創新創業融資具有更大空間。公開市場尤其是科創板的推出有重要意義,但達到公開市場要求實現融資的企業畢竟有限,更多的企業可以通過私募市場融資。

    企業本身的轉型升級面臨兩大問題:一是體制不轉沒活力,二是轉型升級。從生態環境來講,政府要做好信用環境、擔保體系(解決好間接融資銀行貸款的增信問題),政府引導基金(有助于直接融資中私募股權基金發展),帶動更多的金融資源服務好制造企業。同時,這個生態系統一定是動態的,以企業需求、發展為引領。同時,這個生態體系一定是開放的。

     

            “企業融資不能只靠信貸,也不能只靠資本市場一、二、三、四板,那些都是奧運冠軍、國家隊,現在企業需要‘全民健身計劃’。”興業銀行首席經濟學家魯政委稱,制造業技術進步上不能拔苗助長不行,而是要接近技術的前沿,要有龐大的市場來為之提供驅動力,同時,要重視科學家在提升制造業整體水平中的作用。

     

            但對于更多中小微制造業而言,很難有機會依靠資本市場,對于技術前沿也難以企及,它們將如何解決融資難問題?

     

     

            “不是銀行缺乏資金,而是在充沛的資金基礎上,囿于風控體系完整性有限的原因,銀行往往找不到合適的投放對象。即資金供需方的有效匹配,這個的根源還是在于技術創新。”李昊認為,大數據、人工智能等科技的應用可以實現制造業暢飲“金融活水”。制造業轉型升級是一個全社會經濟行為,有著周期性長、投入成本巨大,呈現系統性等特點,面對制造強國對金融發展的新需求,順著政策東風,借助金融科技的力量,提升弱勢群體金融享有權及獲得感,金融科技公司將可以讓慢公司、笨公司、小公司都能盡快融到資。

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